提前還款, 提前環款, 還款方式
貸款比較
提前還款, 提前環款
貸款合約中有規定貸款人是否可以提前還款，有些可以提前還款，不過得支付一筆違約金，以彌補債權人的利息損失。而提前還款的違約金可以是多加1個月的利息或者是用「78法則」來計算。但一番而言，78法則對債權人比較有利。
78法則
78 法則，又稱年數合計法( sum of the years digits method )，能計算出債務人在某一時間點所支付的利息總和。以一年期的貸款契約來說，第一個月的計點數為12，下個月為11點，最後一個月為1點，總計為78點，故依照78 法則來計算，利息在合約初期階段所佔成分較高，並會隨著時間而降低，因此78法則遠較大於分期付款，在這個法則之下，每個月，借款人的付款不足以涵蓋未付清餘款所增加的利息，而且結算金額增加了，而不是減少。此法則對債權人比較有利，所計算出收取的利息費用大於單立法或附加法的利息。
為什麼78法則產生反常？
78法則僅是信貸費用成本的大約比率，那是和每次分期付款有關．在早期的借貸裡，在貸款減少的情況下，用相同的金額，以每次分期付款過度的單純化，且過度預估利率的方式來假設分期付款的利率比率. 在分期付款裡，利率比率和原理間的實際關係，實際上是更複雜的指數關係，在那種指數關係下，初期貨款的利率金額減少是相對緩慢的，然後是逐漸加快。
重新安排還款方式
相反的，債權人有可能再債務到期時沒有資金可還錢。根據當初簽立的貸款契約而定，債務人可採取的步驟有很多，例如：
1. 貸款展延( loan extension )：延長貸款到期的時間，讓債務人有時間籌錢還款。而不是要求債務人立即還款。例如：7年的貸款繳了3年，那可向原申貸銀行申請展延,最大年限是以繳交之年期，最大展延約3年。
2. 債權人可以訴諸法律求償。
3. 貸款展期( loan rollover )：也就是再申辦新貸款來償還舊貸款；不過一般金融機構都會要求債務人先清償部份的本金和利息之後才肯辦理展期。通常銀行只會能讓客戶寬限1年，待寬限期期滿時，如需再寬限再提出申請，寬限期間是只需要繳交貸款利息，本金則是寬限期後恢復正常繳交(例如90年貸款至97年繳清，於95年申請寬限一年，那麼繳清日期也須向後延一年至98年)。
而分期付款也有可能會碰到無法還款繳息的情況，因此許多借款人都會在分期付款的貸款合約中明定「加速條款」( acceleration clause )，如果貸款人沒有如期環款繳息的話，則這筆貸款就馬上到期，債務人必須立即還款。雖然有這個加速條款的存在，不過還是有很多借款人只有收取延遲費用或罰金。
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