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2006年09月21日, 時報資？
【饒榮華╱台北報導】根據資料顯示，長期追蹤美國八十個大型退休基金的操作績效，調查顯示，這些退休基金成功的關鍵，不是選股功力（占四？六％），也不是看對進出場時間（占一？八％），而是適當的資產配置（占九一？六％）。統一安聯人壽總經理馮元輝表示，「資產配置」簡單來說，是將資金分別投資到不同資產類別，適當地分配在股、債相關的標的上，經由長期及持續投資來降低風險，達到預計報酬的一種投資組合策略。資產配置的主要目的，不在于追求資產投資報酬率的最大化，而是為降低投資的風險，這也是資產配置的重要所在。該如何組合最理想的資產配置呢？馮元輝表示，要視投資目標、個人資金多寡、離退休年限期、可承受風險能力與景氣循環而定。為了達到預訂目標，風險和報酬之間一定要尋求平衡點，這個平衡點也會因為每個人情況不同，而會有不一樣的規劃與配置。在進行資產配置時，應該考量的因素包括：選擇適當的理財工具、評估個人風險承受度、掌握適當投資時機、不同人生階段不同的資產配置等。資產配置是帶領投資人安穩度過金融市場震盪，並因應不同景氣循環周期的重要原則。除了將不同類型的資產如股票、債券、貨幣等納入投資組合中，還要檢視個人資產負債情形與現金流量，設定理財目標後，投資不中斷，並定期檢視，依上述四個因素調整投資組合，才能分散風險。在進行退休金規畫時，除年齡外，亦可從風險承受度來做為選擇理財工具的指標。保守的人選擇保本投資工具，如保証最低收益的投資型保單、儲蓄險、債券型基金等固定收益商品。積極的人則可運用投資型保單連結股票型基金等較高收益的投資工具，而穩健型投資人，則應平衡分配在不同風險的投資工具上。在資產配置的組合中，除股票、債券外，保險也是不可或缺的工具，因為想要存到千萬退休金，就須有千萬保險來作為風險後盾，才不至于在儲蓄退休金過程中，萬一遭遇人生風險或意外，導致收入中斷，就無法達成富足退休的夢想。
